唐先生37岁的妻子刚刚怀孕了，听说高龄产妇风险特别大，他比较担心妻子和未出世的宝宝，想咨询有没有相关的保险产品适合她们母子。

　　因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查。据了解，中国人寿对怀孕超过12周的就不予受理，金盛人寿则以32周作为分界线，平安则取消了这一时间限制，仅规定孕妇投保人身保险累计保额以不超过30万元为限。

　　那么，一般情况下，“准妈妈”该怎样买保险呢？

　　孕前可投保女性健康险

　　普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。不过，现在很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。值得注意的是，这类保险一般都有90天至180天的等待期，甚至更长的时间，在等待期内发生保险事故，保险公司不予理赔。

　　也有的公司推出了附加女性保险或女性生育保险，同样存在“等待期问题”。比如太平人寿的附加女性生育疾病险就是要在合同生效(或复效)10个月以后才开始对怀孕期疾病进行保障，这样，在知道自己怀孕后再去买这个附加保险，可能孩子生下来才进入保障期间，无法覆盖怀孕期间的意外和疾病了，买了也是白搭。

　　所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期。

　　孕后可考虑母婴保险

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