元旦、春节期间，不少保险公司借节日纷纷推出少儿险产品，而调查显示，70%以上的0-3岁婴幼儿父母打算给子女买保险。婴幼儿投保确实在保费上有优势，但家长在投保时应格外留意，不同产品保障侧重点差异相当大，有的少儿险产品只注重对子女的保障，而有的少儿险产品则更注重对子女和家长保障的兼顾。

　　婴幼儿阶段投保有优势

　　父母给子女在婴幼儿阶段投保，保费相当划算。如投保某教育型少儿险，为14岁少年投保的保费是为1岁婴儿投保保费的5倍。再如，若一位家长打算给自己的女儿投保某定期寿险产品，保额10万元，缴费20年，1岁时投保，年缴保费900元，14岁时投保，年缴保费就已上升至1200元，28岁时投保，年缴保费高达1900元。另外，婴幼儿时期购买保险，可以及早地将风险有效地转嫁给保险公司，且婴幼儿因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也很小。专家建议，为孩子买保险，保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5-10倍，保费为投保人年收入的10%-20%。

　　不同产品保障对象不同

　　已推出的少儿险产品保障的侧重点差别相当大，有的少儿险产品只注重对子女的保障，而有的少儿险产品则更注重对子女和家长保障的兼顾，家长在投保时应格外留意。有一款继承年金给付型的少儿保障保险，它以父母之一为被保险人，侧重于对家长的保障，通过对家长的保障来保障子女。当父母之一身故或全残，保险公司就将保险金转换为递增的少儿养育年金给付给子女。如投保10万元，若儿子25周岁前，父亲因意外或疾病身故或全残，儿子每年分别可得到1万-10万元不等的养育金。此外，投保人在购买少儿险时，保费豁免条款相当重要，当家长出现意外后，子女也不会因此而断保，如A、C产品就均有保费豁免利益。(吴倩)

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